周二（5月19日），特朗普總統簽署了一項行政命令，要求銀行更仔細地審查客戶的公民身份。這一新舉措旨在打擊非法移民，維護金融秩序。

避免信貸風險

該行政命令指示銀行完善客戶盡職調查機制，其監管機構和政府部門應密切注意無合法身份人員開設帳戶、獲得貸款或信用卡的情況。該行政命令指出，如果此類客戶被驅逐出境，其所欠銀行貸款將無法償還，銀行將面臨信貸風險。

白宮表示，「不允許向不可入境和可驅逐的外國人提供信貸或金融服務，以免給我們的金融體系帶來風險。」

信貸數額不確定

由於銀行業此前從未收集過客戶的公民身份或移民身份的任何訊息，因此目前沒有可靠的公開數據來衡量這些客戶對金融體系構成多大的風險。

據智庫「城市研究所」（Urban Institute）的一項研究估計，約有5000～6000筆按揭發放給了持有個人納稅識別號碼（ITIN）的客戶。這些ITIN通常被無證移民用來取代社會安全號碼（SSN）。

城市研究所估計，銀行極不願向持有ITIN的個人放款。

房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）通常也不願意為持有ITIN的借款人提供按揭保險，這使得ITIN持有者獲得按揭的可能性更低。

擬限制無證移民開設銀行賬戶

白宮數周以來一直在暗示計劃發布一項行政命令，涉及銀行如何對待無證客戶。財政部長貝森特（Scott Bessent）上個月表示，應該對開設銀行賬戶的資格「制定更嚴格的規則」。

他質問道，「為甚麼這些身份不明的外國公民可以來這裏開設銀行賬戶？」

他質問銀行業高管，「如果你不知道你的客戶有合法身份還是沒有合法身份，是美國公民還是綠卡持有者，你又如何了解你的客戶？」

作為回應，銀行業數月來積極遊說白宮，試圖阻止其發布一項行政命令，該命令將強制要求銀行收集客戶的公民身份資訊。銀行業表示，此舉成本高昂，且需要大量文書工作，行政命令應僅向銀行提供指導而非強制執行。

移民權益倡議者先前曾表示，任何要求銀行收集公民身份資訊的命令都可能導致無證移民脫離金融體系，從而增加「無銀行賬戶」人數。

其它限制措施

白宮還採取了其它措施來阻止無證移民使用金融系統。

去年11月，財政部宣布可能將某些可退稅的稅收抵免重新歸類為「聯邦公共福利」，使一些無證移民納稅人即使申報並繳納稅款，並且符合領取資格，也無法享受這些福利。

稅務專家對此表示，此舉將對DACA受益者（即「童年入境暫緩遣返」計劃的受益者）以及擁有臨時保護身份（TPS）的移民產生重大影響。

（本文參考了美聯社的報道）#

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