大陸就業形勢不樂觀，越來越多的大陸年輕人選擇提前還貸。最近，「提前還貸」頻頻登上熱搜。但是許多人還貸受阻後才發現，想把錢提前還給銀行，也沒那麼容易。有的人預約後，等6個月才能還上；有的人打了一百多個電話投訴才還清貸款。

「每日人物社」3月6日報道，當理財虧損、就業動盪，減少負擔成為人們本能的選擇。

今年2月初，周春曉不斷在社交媒體中刷到提前還貸的信息，她算了一筆帳，才驚覺自己已經付出了太多利息。2017年，她在鄭州買下一套房子，首付31萬，貸款73萬，利率4.4%，每個月「三千多元的按揭，二千多元都是利息」。去年下半年，她下定決心提前還貸，準備先還33萬，能抵消15年的月供負擔。

撥出第78通投訴電話後，終於傳來語音接通的聲音，周春曉有些激動，跑出辦公室平復內心，因為這通電話意味著她可以省出上千元的利息。

去年末和今年初，「提前還貸」成為熱詞，但不少人發現，要成功還款並不容易。銀行回應「額度不夠、需要排隊、需要線下申請」等等。層層障礙下，還款日期一拖再拖，甚至要等好幾個月。

最先變複雜的是還款方式。廣州的崔月去年7月發現，工商銀行App的線上還款通道悄無聲息地關閉了。她打給銀行客服，對方告訴她，提前還貸需要去線下銀行申請辦理，還必須是星期二。

有的銀行即使保留著線上還貸通道，也需要每天定時搶預約名額。剛開始，西安的木槿還不知道名額會每天定點刷新，她反覆打開頁面，每次都被提示約滿。打電話問建設銀行，客服告訴她，可以試試零點去預約，這樣機率大些。

木槿打算置換房子，已經看好了想買的，這種不確定讓她覺得憂愁，既煩心多交利息，又怕影響房子交易。隨後幾天，她在午夜0點、早晨9點蹲點搶名額，就像疫情時代搶菜一樣，最終都一無所獲。後來她才踩準時間點，每天下午2點，銀行App才更新一天的名額。

線上失效，只能線下辦理。今年1月，北京的時雨第二次提前還貸。走進農業銀行，還是同一個狹窄的門廳，但相比她一年前提前還貸，人多了不少。時雨前邊已經有四百多號客戶申請了提前還貸，她只有等待。就在她填表的幾分鐘裏，銀行又湧進來五六撥要求提前還貸的人。

人多了，還貸的限制也多了。提前還貸通常有兩種：縮短年限或是降低月供。去年初，武漢的蒲萱為了選擇縮短年限，只能去支行重走申請流程。「連收入證明都要重新開具、重新審核。我覺得這就是人為製造障礙。」後果是，蒲萱多花了5個月，多承擔了3萬多利息。

早一天還上貸款，就意味著節省一天的利息。決意提前還貸的人們開始和時間賽跑。

和銀行的所有洽淡都失效，深圳的夏芳用了一種比較極端的方式，去銀行「鬧」。她遵循先禮後兵的原則，鬧之前，先用了一種理性的方法。那是去年10月底，她按照合同規定，提前一個月申請還貸，結果被拒。接著，她連打了好幾個電話投訴，農業銀行最後說，可以去線下申請，會按照合同，在一個月以後劃款。

對方還囑咐她，一定要在12月1日前把約90萬還貸的錢存入卡裏。90萬不是小數目，輾轉騰挪半天，才湊齊這筆現金，但最後，她失望了。

她發現，到了約定時間，銀行卻沒有提前扣款。那幾天她急得天天看帳戶餘額。一天下午，她正在工作，突然接到銀行打來的電話，告訴她三個月以後才能還款。為此花費的時間和心力達到臨界值，她決定立刻動身前往銀行，「我一天都等不了了」。

怕去晚了銀行下班，她跑了一路。最後，她到了銀行，看見一個辦公室，她就直接走進去，開口就問：「請問一下你們的領導在哪裏？」

後來她才知道，她撞見的是銀行的行長。對方問她：「是不是要賣房？」她臨時編了個謊言，說她自己確實著急賣房，並且「還貸的錢也是借的」。

回憶整個過程，快50歲的夏芳覺得，雖然她平時是個溫和的人，但在那時，她覺得自己有必要裝一把情緒激動，這種「偽裝」加快了問題的解決。最終，這個領導當著她的面打電話申請，大約10天後，她還上了貸款。

周春曉覺得自己運氣不錯，她看過不少提前還貸的分享帖，對比起那些要打一百多次才接通電話的人，她已經算幸運了。投訴後，農行的回電很快就撥了過來，但仍然是讓她「再等待一個月」。

杭州的杜鵑，去年12月預約還貸，排隊到今年5月才能辦理還貸。她打電話投訴，對方稱「會按照順序給投訴客戶打電話反饋」。杜鵑問：「你們投訴客戶多嗎？」對方回覆「數也數不清」。

《中國新聞周刊》不久前專訪上海新金融研究院副院長、浙商銀行前行長劉曉春，他分析，從銀行利益角度看，購房者的貸款審批通過，意味著銀行已經在這筆資金上做出了長時間（例如20年—30年）的安排。借款人突然決定提前還貸，銀行需要重新找新的項目把資金投出去。在這期間，銀行損失了原本的貸款利息收入。所以，銀行會控制提前還貸節奏。#

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