退休後繼續工作，這個想法似乎有點矛盾，但事實並非如此。儘管從職場退休，你仍應抽出部份時間從事某種賺錢的活動。從事兼職、自由職業或諮詢工作可以充實你的退休生活，讓你更滿意你的退休生活，何況還有財務上的好處。
為此，以下是考慮重新加入勞動力市場的九個理由。
一. 增加財務穩定性
一般情況，退休族的儲蓄和退休計劃（retirement plan）的給付能滿足基本的生活需求。儘管如此，通貨膨脹、長期護理和不斷上漲的醫療費用也需要考慮在內。
保險退休研究所 （Insured Retirement Institute） 進行的一項調查發現，只有 18% 的嬰兒潮一代有信心退休後有足夠的錢過上舒適的生活。 而其中擁有年金的人的信心要高出45%。
簡而言之，如果你沒有存到足夠的錢退休，等到年紀大了可能還需要繼續工作。即使你存夠了錢退休，兼職收入也能在一段時間內大大補充和延長你的儲蓄。
兼職工作可以為退休生活帶來哪些財務上的好處：
1. 支付基本開支的帳單。繼續工作可以支付住房、食物、水電費和醫療保健等基本開支，而無需動用退休儲蓄。這樣一來，你可以拿部份退休儲蓄從事積極的投資，還能花錢享受更好的生活品質。
2. 增加儲蓄。截至2023年，如果你的僱主提供401（k）計劃，你每年可以往帳戶裏存高達22,500美元，並且年滿50歲還可以額外追加7,500美元。在達到401（k）或IRA的年度繳納限額後，你還可以延期年金（deferred annuity，又譯遞延年金）繼續儲蓄。
3. 每年從儲蓄帳戶提取多少金額可以根據你的需求調整。許多因素影響著你可以提取的金額（即您的提取率），包括市場波動、利率、通貨膨脹、醫療保健和風險承受能力。從事兼職工作賺取的收入可以幫你抵消這些因素，延長你儲蓄的時間。
4. 充份利用你的退休金（社會安全福利金，Social Security benefits）。儘管你可以在62歲開始領退休金，但等一等，晚一些領可能是一個明智的決定。每延遲一年領，你的退休金就會增加一些，一直增加到70歲；70歲時你可以領的退休金將達到最高值。每個人退休金的多寡是根據他（她） 工作生涯收入最高的35年計算。退休金可不是根據你沒有工作的年份計算，因此維持終身工作才可能增加你的退休金。
二. 保持大腦健康
根據密歇根大學的《健康與退休研究》（HRS）顯示，大多數人都沒有意識到他們的工作可能會影響他們退休後的認知能力。
社會研究所 （ISR） 的副研究員Amanda Sonnega 說：「你的工作可能影響你晚年生活的認知能力，」她表示，研究發現，即使考慮與年齡相關的其它健康變化，退休仍與某種程度的認知能力下降有關。
「一般來說，工作似乎提供了一定程度的認知刺激，可以在老年時期對認知能力下降起到保護作用，」索尼加說。「研究人員正在探究工作中哪些因素起到了這種作用。」
兼職工作讓你有機會轉換工作或角色，結果你能享受許多好處。例如，隨著年齡增長，心理學家認為你應該接受新的挑戰來減緩認知功能下降。
三. 繼續工作可在65歲前得到醫療保險
如果還沒有65歲（達到65歲您才有資格使用Medicare）就退休，會發生甚麼情況？ 你可能需要自費Medicare（美國聯邦醫療保險）或醫療費用。當退休不再獲得公司贊助的醫療計劃時，高昂的醫療費用可能會令人震驚。
解決方案？找一家即使是兼職員工也可以得到健康保險的僱主。
找一家提供健康保險的公司從事兼職工作，每個月可以省下數百甚至數千美元。許多大公司，包括星巴克、宜家（Ikea）、聯合包裹服務（UPS）、好市多（Costco）、達美航空、Trader Joe’s、Lowe’s、REI和美國紅十字會都有提供兼職員工健康保險的福利。你可以在網上搜索「兼職員工健康保險」（part-time employees health insurance benefits）尋找這類公司。
此外，一旦工作你有Medicare的資格，還需要自付大筆的處方藥費用。即使年滿65歲，Medicare還有一大塊空白可以從僱主提供額外的健康保險或醫療補充保險（Medicare Supplement Insurance）來填補。
Medicare無法含蓋所有的醫療費用
此外，Medicare並不含蓋所有的醫療費用。Chris Porteous 在之前Due的文章中寫道：「疫情前，平均住院費用為28.5萬美元，這表示即使有醫療保險，你仍可能面臨巨額的醫療費用。」
他補充道。 「Medicare並不包含退休族所需的重要健康需求給付。這些包括長期護理、假牙和助聽器。 由於 70% 的老年人需要長期護理，這可能會帶來重大的財務問題。」
「長期護理設施的平均費用為每月4,500美元，」Chris說道。如果你沒有「優惠醫療保險」（Medicare Advantage），則不在 Medicare承保範圍內。那麼Medicare可能僅在有限的時間內支付部份長期護理費用。
「雖然Medicare含蓋許多醫療費用，但它不會為參保者支付長期護理或監護費用，」他繼續說道。
四. 保護你的投資組合
你退休後賺的錢越多，需要從投資組合中取出的錢就越少。
假設你是一名退休的兼職人員，年收入為2萬美元。 財務顧問兼醫生Carolyn McClanahan 指出，在退休後的30年裏，按照4%的提款規則，50 萬美元的投資組合每年可以產生 2 萬美元的收益。 在大多數情況下，通過兼職工作每年賺取2萬美元比再積累50萬美元更容易。
邁阿密財務顧問兼註冊會計師Karl Schwartz 表示：「由於不必從投資組合中取款，投資就可以繼續增長。」 「在這種情況下，你的資產可以繼續增長更長時間。」
五. 有社區意識
哈佛醫學院精神病學教授兼研究主任Robert J. Waldinger 表示，自 1938 年以來，哈佛成人發展研究一直在追蹤幾代家庭，其中一個主要的發現是退休後的福祉取決於良好的人際關係。
在退休後，幸福的退休族用新的人際關係取代了以前的職場關係。定期工作——無論是全職、兼職還是志願工作——都能創造一個新的互動環境。
此外，研究表明，各種社會關係（例如兼職工作中可能發展的社會關係）有助於減輕壓力，降低與心血管疾病相關的風險，減輕抑鬱症，甚至延長壽命。
六. 繼續工作仍可以領退休金
你知道嗎？如果你兼職的收入低於國稅局的所得限額（earnings limit），可以同時工作又領取退休金，你的退休金不會減少。
2024年，未達到完全退休年齡的工薪階級，所得限額提高至 22,320美元。 年所得超過22,320美元，每超過2美元，社會保障局（SSA）就會從你的退休金扣1美元。
2024年達到完全退休年齡的人的所得限額為59,520美元。所得超過59,520美元，每超過3美元，社會安全局（SSA）就會從你的退休金扣1美元，直到你達到完全退休年齡的月份。然而，2024年超過完全退休年齡的人的所得不會扣退休金。
七. 緩解無聊感
這是沒有人告訴你的關於退休的一些事情。 你可能會感到無聊——尤其是你退得早的話。 然而，退休後可以從事新工作來對抗無聊。
退休後繼續工作可以帶來精神刺激。突然面對漫長無所事事的日子, 可能會感到無聊。從事兼職工作，你仍然可以旅行或與家人共度時光，同時享受工作的樂趣。
八. 給你一個身份
退休後當你遇到新的朋友時，他們通常會問一個問題：「你是做甚麼的？」有工作的人通常會列舉自己的職銜回答這個問題。但是，對於退休族來說，這個問題的答案通常不那麼好回答。
一個人的工作通常代表他對社區的貢獻，有能力為他人帶來價值，這是做兼職工作的一個好處。
「你可以根據過去的經驗、技能和同事尋找兼職工作，或者你可以基於自己的興趣創造新的兼職工作，」《充份享受退休生活》一書的作者Sally Balch Hurme 說道。「你對某個主題或領域的熱情將使你成為一名成功的員工。」
九. 你（終於）可以發揮創意了
正如前面提到的，保持社交活動和鍛鍊大腦，可以改善健康，減少罹患嚴重疾病的風險。參與有創造力的兼職工作可以鍛鍊你的心智和身體健康，這是讓你保持健康的最佳出路。
而且，你只需付出一點點努力就可以運用你的創意天分獲得收入。
例如，現在你有時間了，你終於可以追求你的愛好了，比如繪畫、攝影、木工或烘焙。 在當地商店出售你的產品可以帶來成就感，也是賺取額外收入的好方法。 或者也許Etsy會是一個更好的地方讓你在線銷售你的產品。
不管怎樣，你可以將一生的愛好變成一項令人興奮且有利可圖的兼職工作。#
原文： The Benefits of Working Part-Time in Retirement 刊登於Due網誌網站。
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