在理財講座中，筆者回答最多的問題是股票，其次便是年金，不論退休或40歲的投資者也都會問起年金的問題，所以今次詳細講解年金。
年金（Annuity）屬於長期保險產品，用作退休養老之用，幫助投保人將資金轉化為長期穩定現金收益。定期（每年／每季或每月）給予現金，故稱之為年金；直至合約定明的時期屆滿，一般會「食」到過身，另一種叫法為「自製長糧」。
投保人留意如果提早退保，可能會引致損失，即取回的金額可能會低過已繳付的保費， 所以投保者要留意產品的特性和風險，確保自己有能力繳付全期保費及預留足夠現金以備不時之需。
一般的年金的好處是風險較少，無論市場情況如何，也可以領取一定金額直到過世，如果長命120歲，即使超過了投保金額，保險公司仍然需要一直支付。
問：甚麼時候適合購買年金？
答：以下情況可以考慮：
1、投資市場不穩定，例如股票市場不明朗；
2、不要求高回報，但求穩定及看到可預期的收益；
3、因為健康問題無法購買人壽保險；
4、希望退休後有長期穩定的收入。
問：年金有沒有分類？
答：有不同類別的年金可供選擇，談談兩類普遍的年金：
1、固定收益年金，基金保險公司扣除一切費用後，把投保人的資金投入比較低風險的投資產品，然後按合約以固定利率支付給受益人；
2、浮動收益年金， 屬於投資型年金/基金， 回報和風險較高，保險公司不保證投資收益， 所以支付年金的金額沒有保證，根據市場的情況而變化。
問：哪些人適合購買年金？
答：
1、提早規劃退休計劃的人；
2、不懂投資或對股市等投資擔心人士；
3、覺得強積金不足夠退休。◇
作者：李錦博士，前投資銀行董事，現為教育學者及「理財啟苗」聯合創辦人。
網站：www.childfinancialeducation.org
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