【澳洲升學】子女升讀澳私校 投資教育基金小知識

您會把孩子送去公立學校，還是私立學校上學？

送孩子去私立學校上學是對他們未來的長期投資，也是一項長期的開支。隨著學費的上漲，父母提前做好規劃至關重要。

據Money Magazine報道，在澳洲，私立學校每年的學費大致在1萬元至4萬多元的區間。雖然各大城市和地區之間的差異較大，但一個家庭可能要為一個孩子從幼兒園到十二年級的教育，支付高達45萬元的賬單。

一旦您估算出孩子的教育總費用，下一步就是考慮如何支付這筆費用。對一些人來說，每周從工資中留出一定比例的資金是一個好的開始，而其他人則可以利用現有的儲蓄。

如果您還有5年或更長時間需要開始為孩子支付私校學費，您可以考慮投資教育專用資金。

那麼，在支付私校學費方面，交易所交易基金（ETF）、投資債券、銀行存款和抵押貸款對衝賬戶個有哪些優缺點呢？

交易所交易基金和管理型基金都是為子女教育儲蓄時的熱門選擇。它們都是一種集合投資的形式，由專業的基金經理代表投資者進行管理。一個關鍵的區別是交易所交易基金是上市的，並在證券交易所買入和賣出的基金，而管理型基金是非上市的，這些基金是直接從基金經理那買入和賣出的。

根據所選擇的資產配置和投資方式，交易所交易基金和管理型基金的長期回報率有可能大大超過當前的銀行存款利率。一個重要的考慮因素是，管理型基金和交易所交易基金可能會用在風險較高的投資中，比如股票，因此投資價值有可能出現短期波動。

交易所交易基金和管理型基金都有類似的稅務處理和好處，在可能的情況下，適當安排投資結構以儘量減少資本利得稅（CGT）是很重要的。在投資這類基金時，值得考慮稅收方面的所有權結構。收入和資本收益按個人稅率徵稅，這意味著如果您的家庭或合夥企業中的一個人收入較低，將基金放在他們的名下可能是有利的。

投資債券類似投資管理型基金，不同的是它按公司稅率而非個人稅率徵稅，這使部份投資者有機會省稅。

另外，一旦債券持有10年或以上，投資者就不會產生資本利得稅，從而減少了需要繳納的稅款。

如果交易所交易基金和投資債券都不適合您，另一個選擇是銀行存款。

銀行存款可以提供穩定和低風險的投資。一個重要的考慮因素是在當前的環境下，目前的定期存款只能產生年息0.05%至0.3%。

銀行存款也不提供資本增長或稅收優惠的機會，所以缺乏其它投資選擇所提供的一些好處。

另一個可以考慮的選擇是將額外的錢存入您的房屋貸款或抵押貸款對衝賬戶。它可以讓您減少房屋貸款的利息成本。這在過去是一個很好的選擇，但是，目前的低利率環境可能會降低收益。

投資靈活性是一個重要的考慮因素，並非所有的投資都能提供這種靈活性。

例如，教育債券對用債券收益支付的費用類型有限制，您的收益有可能只能用於教育費用上。

與教育債券不同的是，如果讀私立學校不再是您孩子的選擇，交易所交易基金和管理基金所獲得的收益可以用於支付其它方面的費用。

這些資金可以用來以其它方式投資孩子的未來，也許您可以將這些儲蓄用於孩子的第一輛汽車，或者幫助他們支付第一套住房的首付款。

由於每個人及每個家庭的情況都不一樣，對一個家庭有效的方法可能對另一個家庭不適用，所以提前明確自己的財務目標和教育子女的首選途徑是一個好的開始。#

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