一份最新的分析報告顯示,澳洲房價飆漲,澳人抵押貸款額不斷增加,使得四大銀行的半年稅後利潤超過140億澳元。
澳洲四大銀行——聯邦銀行、國民銀行、澳新銀行、西太銀行,目前持有高達1.87萬億澳元的住按揭款。而澳洲住按揭款總額才2萬億澳元左右。
2021年,隨著澳洲房價飆升,人們不斷提高抵押貸款,許多貸款的貸款額超過借款人收入的六倍,從而推高了四大銀行的利潤。
跨國諮詢服務公司安永會計事務所(EY)對四大銀行2022年半年業績的分析報告發現,其稅後現金利潤合計為144億澳元。這比2021年的半年業績增加了7億澳元,增幅為5.1%。
據澳洲廣播公司報道,安永發現,在四大銀行持有的2.9萬億澳元貸款(包括住房、個人及商業貸款)中,約有1.87萬億澳元是住按揭款。
安永大洋洲地區銀行與資本市場主管德林(Tim Dring)表示:「這就是他們(四大銀行)通過發放住按揭款實現利潤最大化的地方。」安永說,在截至2022年3月的一年中,四大銀行的住按揭款額增加了2.4%,即439億澳元。
報告說,許多澳洲人的債務與收入比率也很高,四大銀行的許多客戶、即近30萬人的貸款額超過其收入的六倍。
「這一類別的借款人的抵押貸款違約風險更高。」報告說。
自2020年3月以來,四大銀行這一類別客戶的貸款份額大幅增加,約佔2021年第四季度授權存款機構新增貸款的大約四分之一。
「但是,隨著疫情期間催收能力的加強,銀行能夠更好地與借款人合作,制定因人而異的還貸策略和解決方案。」報告說。
報告還發現,由於貸款機構之間的激烈競爭,住按揭款的利潤率一直在下降,但由於利率上升,這些利潤率將再次飆升。
目前,平均淨息差(NIM)較2021年上半年下降了14個基點,至1.75%。
「固定利率貸款引誘人們轉換貸款機構」,德林說,「在疫情期間,我們看到許多客戶進行再融資,轉向四大銀行中的另一家銀行,或其它的貸款機構。」
但隨著利息上升,利潤率很小的情況不會持續太久。
澳洲儲備銀行上周將現金利率上調至0.35%,四大銀行的經濟師預計,利率還會進一步上升。
聯邦銀行預期,到2023年2月,現金利率將升至1.60%;西太銀行預期利率到2023年5月將達到2.25%;國民銀行預期至2024年8月,利率將達到2.60%;澳新銀行預期利率到2023年5月將達到2.25%。
金融比較網站RateCity的分析顯示,如果到2024年8月,現金利率達到2.60%,擁有50萬澳元抵押貸款的人的月供可能會比目前增加675澳元。
對於有100萬澳元抵押貸款的人來說,月供可能會增加1350澳元。
四大銀行的其它創紀錄利潤來自商業貸款,這些貸款在疫情封鎖期間有所增長。
安永說,目前企業貸款總額為9740億澳元,同比增長了5.68%,即524億澳元。#
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