隨著官方利率上升,澳洲各大銀行正在收緊貸款標準,這可能會使本來就難以進入房市的購房者更加艱難。
澳新銀行已證實,只接受債務收入比(DTI)低於7.5的住按揭款申請,這意味著客戶將無法借到更多的錢。該行表示,鑒於利率環境不斷變化,該決定將於6月6日生效。
澳新銀行發言人表示:「隨著經濟環境的變化,本行會定期審查借貸意願和政策,以確保我們繼續謹慎地向客戶放貸。」
債務收入比是一個人每月的總債務與其月收入之比。
在澳新銀行做出上述決定之前, 澳洲國民銀行已決定將其債務收入比上限從9下調至8,不過如果個人客戶的信用檢查結果良好,國民銀行仍將考慮借給客戶更多的錢。
國民銀行總經理派珀(Kirsten Piper)說該行將繼續把負責任的貸款放在信貸方式的首位,「我們歡迎與監管機構進行持續磋商」。
其它銀行表示,他們也將對債務收入比較高的貸款進行更嚴格的審查。
澳洲聯邦銀行發言人表示,對於債務收入比超過6以及客戶只有少量存款的貸款,該行已採用了更嚴格的貸款參數。
西太銀行說,債務收入比為7或以上的貸款將會自動轉送給信貸團隊進行人工評估。
「債務收入比是我們審查住按揭款申請時考慮的幾個因素之一,」西太銀行發言人說,「我們還會以高於借款人最初利率的利率進行評估,以確保他們能夠滿足未來利率的變化。」
澳洲審慎監管機構把債務收入比超過6,以及只還利息和首付不足10%的貸款,視為具有更高潛在風險的貸款。
去年10月,澳洲審慎監管局注意到,無論是歷史上還是國際上,家庭相對於收入的債務水平都非常高,部份原因是利率非常低,房地產價格上漲迅速。
審慎監管局表示,在可預見的未來,家庭信貸增長速度可能會超過收入增長,進一步增加債務水平。所有金融機構的營運都應該在貸款利率的基礎上,至少有3個百分點的緩衝。
如果高債務收入比的貸款繼續上升,該局將考慮是否採取「進一步的宏觀審慎措施」。
但銀行仍希望得到那些能夠達到更嚴格標準的客戶的生意,其中許多銀行降低了對新客戶的可變利率。
澳新銀行已將其最低可變利率下調至2.29%,西太銀行為客戶提供了2.09%的兩年蜜月利率,聯邦銀行的初始可變利率為2.14%。
「大銀行削減利率表明,儘管澳洲儲備銀行加息,抵押貸款市場的競爭仍然激烈。」金融比較網站RateCity研究主管廷德爾(Sally Tindall)告訴澳洲人報。
「雖然大多數可變利率客戶現在面臨更高的還款,但一些渴望新生意的銀行正在提供豁免。」
此前,四大銀行均上調了現有客戶的可變利率,以配合儲銀將現金利率從0.1%調升至0.35%的決定。
多數分析師預計,儲銀將繼續加息,明年加息幅度可高達2個百分點。
雖然加息可能有助於降低房價,但也降低了人們可以借貸的金額,兩者之間的差距可能不會像最初所希望的那樣對購房者有利。
金融比較網站Canstar發現,對於一對年收入18萬澳元的夫婦來說,由於最近0.25個百分點的加息,他們的借貸能力將下降2.6%,這意味著他們將少借3.4萬澳元。
如果利率上升2個百分點(許多專家預測,這種情況將在明年發生),他們的借貸能力將減少22.7萬澳元,降至略高於100萬澳元。
總的來說,如果利率上升2個百分點,人們的借貸能力可能會下降近18%,這意味著房價需要下降超過這一幅度,才能使他們的情況更好。
專家預測,房價將大幅下跌5%至15%,但這些下跌不足以彌補借貸能力的下降。#
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