北美生活 : 了解銀行保險箱(1)

一般民眾租銀行保險箱，多是存放金銀首飾、房產證等重要資料，圖個安全。那麼萬一丟失，銀行管不管賠償？這是民眾最關心的話題。

「銀行的保險箱，其實更應該叫做保管箱。很多物品都沒有認證其價值，所以如果丟失，銀行也無法賠償。」一名業內人士如此說。那麼銀行保險箱究竟能保甚麼？如果萬一真碰上財物丟失，能索賠嗎？

銀行保險箱究竟能保甚麼

對於租用銀行保險箱的客戶來說，了解美國銀行提供的保險箱責權非常重要。在租用之前，就要弄明白銀行保險箱的理賠條款，更要深切理解「保險箱簽署的實際上是租賃合同，而非保管合同。」

大多數銀行會在保管合同中寫明：「銀行只對保管箱的安全性負責，不對客戶存入物品的情況負責。」嚴格地說，這是租賃合同而非保管合同，也就是說，如果保管箱的箱體沒有破損，也沒有外力對其進行破壞，那麼保管箱內儲存物品發生丟失或損壞，銀行免責。

為美國各大銀行的保險箱提供保險服務的聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Company，FDIC）也證實說：「銀行保險只涵蓋存款賬戶，不保保險箱內的物品。」

銀行保險箱出事的常見原因

根據調查，銀行保險箱出「事故」的概率雖然不多，但通常造成的原因有：

第一，銀行因為出售或關閉支行，搬遷保險箱，就可能出現有些保險箱被錯放。

第二，銀行有「內鬼」，銀行職員行為不當或共謀等，這個比較複雜，也比較難以查證。

第三，由於火災、洪水或外人偷竊造成的保險箱損失，這個也不在FDIC提供的銀行保險覆蓋範圍。

所以，雖然非常少見，但真的遇上銀行保險箱出現財物丟失，只能說自認倒霉，不能指望銀行會退還或補償保險箱內失竊或被損壞的物品。如果你想保護銀行保險箱或家庭保險箱中的貴重物品，可以通過保險代理，把它加到保險條款裏。

銀行只租箱不管箱內物品

有人問，如果在合同上列出交付保管的物品，一旦保險箱財物短少時，是否可以求償？一名了解銀行運作的社區人士說：「不現實！」

該名社區人士解釋，銀行對用戶存入保管箱的物品均不清點、不登記，一是保護客戶隱私，二是銀行提供保管箱業務租金低廉，沒多少利潤可賺，不可能客人每次進出銀行存取保管箱物品時，銀行都派僱員專門服務，檢查清單物品並註明日期，而且很多物品都沒有認證過價值，一旦出糾紛就是「口同鼻拗（嘴巴與鼻子抬槓），根本就是無謂的爭執。」

他解釋，保險箱要客戶與銀行兩把鑰匙才能打開，銀行無法單方面開箱。客戶自己失憶，把東西拿走又不記得，這種情況也有。如果客戶堅信銀行有問題，也只能通過律師向法庭告銀行，由法庭發令調閱銀行的監控錄像調查。