一站式保險比較平台10Life發表最新市場調查，針對香港市場八款熱門「合資格延期年金保單」（QDAP，俗稱扣稅年金）進行分析，比較各產品的內部回報率（IRR，即反映每年平均回報的指標）。研究指出，假設投保人總供款30萬元，即使已計及保費折扣及稅務扣減，不同產品之間的期滿回報差距仍可達約45%。10Life提醒消費者，投保前應按個人理財目標審慎比較產品，避免只著眼於稅務優惠而忽略長線回報。

10Life精算師團隊比較了八款熱門產品（以英文字母排序），包括友邦香港、AXA安盛、中銀人壽、中國太平、安達人壽、忠意保險、保誠保險及永明保險。研究假設投保人為45歲，供款期5年，總供款額30萬元，並於65歲開始領取年金，為期10年。截至發稿時，多家保險公司均提供不同程度的保費折扣或回贈優惠。10Life指出，雖然保費折扣可降低實際供款成本，但產品的回報結構才是決定長期表現的關鍵。研究中的回報數據已反映保費折扣及以17%最高稅階計算的稅務扣減，以呈現較全面的實際回報情況。

在保證回報方面，表現最佳的產品為中銀人壽，保證IRR達4.3%，期滿累計保證收入達709,130元；相反，保證回報最低的產品保證IRR僅2.5%，期滿累計收入為490,600元，兩者差距達218,530元。若連同非保證紅利計算，預期回報表現最佳的產品為安達人壽，預期IRR達5.2%，期滿累計預期收入可達903,950元；而預期回報最低的產品累計收入為709,130元，兩者差距亦達194,820元。

10Life亦提醒，扣稅年金屬中長線理財工具，一般需持有至期滿方能取得最佳回報。在當前經濟前景仍存在不確定性的情況下，投保人應先評估自身流動性需要，確保有充足應急資金，以免因突發財務壓力而被迫提早退保。

研究顯示，若投保人於第5年（即供款期結束時）退保，部份產品仍可能處於虧損狀態；而持有至第8年後，大部份產品回報才逐步回升。10Life強調，提早退保往往會放棄大部份潛在長線年金收入，投保應以「供得起、守得住」為原則。

此外，扣稅年金的稅務優惠亦能提升整體回報。根據現行稅制，投保人每年最多可扣減60,000元應課稅入息，以17%最高稅階計算，每年可節省最多10,200元稅款。

10Life建議，市民在臨近3月31日稅季截止前不宜倉促投保，應先釐清投保目的並比較產品的保證回本期、累計收入及保證回報比例，以制定更穩健的退休規劃。＠

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