經民聯副主席、行會成員林健鋒上周五聯同地產代理界代表向金管局反映業界苦況，更當場流下男兒淚，即時「一石激起千層浪」，不單引來工商界反彈，即使一般市民亦感到銀行收緊貸款以至Call Loan 對樓市帶來的負面效應，迫得當局要緊急出手，財政司司長陳茂波要聯同金管局與多家本地主要銀行的代表見面，就近期有關中小企面對的融資和樓宇按揭借貸等問題交流意見。

對於銀行業收緊或放慢批出貸款，林健鋒直言，「工商借貸唔(不)活，香港好多嘢(東西)都唔(不)會活。」他希望工商界人士可以平平安安捱過難關。由於事件迅速在整個社會「發酵」，陳茂波亦不敢怠慢，日前與銀行業界開會，討論中小企融資及樓宇按揭借貸等問題，希望銀行確保前線服務能切實扶助中小企。

陳茂波指出，與會代表都認同中小企乃本港經濟重要組成部份，在目前經濟環境下，以同舟共濟、務實包容態度，以及保持有效的雙向溝通，讓資金融通能及時和到位，對支持整體經濟、保障民生都非常重要。他又稱，尤其希望銀行確保其支持中小企政策，在前線服務落實到位。至於個別較複雜、困難的個案，金管局會與銀行溝通跟進，提供協助。

在政府高層介入事件後，據了解，銀行界與工商界稍後將會跟進，再細談案例對症下藥。其實，陳茂波早在2月的財政預算案中，已指示金管局與銀行及工商界保持溝通，以包容態度協助中小企應對資金周轉。3月金管局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」推出9招，以助中小企，其中包括不會要求能按時供款的按揭客戶提前還款；不會單純因為抵押品價值變化而調整商業額度；在年檢調整信貸額度時，要給予客戶最少6個月過渡期等。

金管局稱，自3月推出9項支持中小企措施以來，近7,000家中小企受惠，涉及信貸額度逾150億元。

不過有中小企已指出，措施未對症下藥成效不彰，特別是目前香港經濟表現未如理想，不少企業仍然經營困難，建議進一步優化措施支援中小企，包括債務重組方面，金管局及銀行公會能扮演跨銀行協調的角色，因為很多中小企在不同銀行都有借貸，若部份銀行不同意債務重組，有關中小企最終恐難逃破產命運。

林健鋒亦稱，有中小企雖然按時供款，但仍因樓價下跌，被銀行收緊按揭，借貸額被削減，或被要求抬錢補價；但他們都沒有開名，具體涉及哪家中小企和哪家銀行，因為怕講了出來只會「死得更慘」。

銀行催還貸款，情況有多普遍、影響有多廣泛，未有客觀數據可以全面反映，不過根據政府數字，7月破產呈請有780宗，較去年同期的662宗，按年上升超過一成七，按月亦增加一成。而法院破產令更達809宗，按年上升近54%，按月上升143宗，換言之，日均有26宗破產。至於強制清盤呈請宗數及法院發出清盤令的宗數亦按年分別上升約58%及一倍。

同樣，樓市方面，截至6月底，本港負資產住宅按揭貸款數字約為3萬宗，按季減少約5.5%，儘管數字仍然偏高，但跟2003/04年負資產逾10萬宗的高峰期相比，仍有相當大差距，拖欠供款比率亦遠比當年為低，反映現時負資產人士的持續還款能力仍然良好。雖然住宅物業市場近月偶有一些call loan個案，但大多涉及財務公司而非銀行。

有地產業界人士稱，call loan情況早於去年已開始出現，不少投資客叫苦連天；有地產代理投訴個別銀行收緊納米樓按揭，甚至不肯做村屋或樓齡60年以上的舊樓按揭，唯一般而言，置業人士買樓自住，只需拿出入息證明，通過銀行壓測，通常都獲批出按揭。相比之下，最受銀行收緊按揭及call loan影響的，主要是商業物業，或是持有多個物業單位收租的投資客，由於抵押品價值大跌，銀行要自保就需要增加抵押品或call loan。

投資涉及風險 銀行須自保 政府介入須顧道德風險

與內地官方可大程度介入市場的做法不同，一國兩制下，香港一直是奉行普通法的國際金融中心，應對經濟問題需以市場手段來解決，政府介入市場行為甚至干預銀行日常運作，必須非常小心謹慎。事實上反映問題貸款的「特定分類貸款比率」由去年底的1.56%進一步升至3月底的1.79%，為2004年以來最高水平，是創出了20年的新高。如果銀行是基於合理風險評估，認為有需要向個別客戶縮減甚或提前收回貸款，實亦無可厚非。香港作為國際金融中心，銀行體系穩定至關重要。

過去十多年，香港樓市長升長有，加上低息環境及利差交易盛行，不少投資者和炒家以高槓桿借貸換取高回報，風險因素當然就會被忽視；不過當市場環境逆轉，銀行要自保避免壞帳損及資產負債表，去槓桿壓力必然越來越大，投資者及炒家就需要為自己過度槓桿的投資行為承擔風險，當局不能輕率介入向銀行施壓，否則就變成政治干預市場，同時亦應避免隨意濫用公帑對特定行業作大規模拯救，否則有可能產生道德風險，一手斷送幾代人才建立的金融中心及自由市場聲譽，加深目前香港的危機。 ◇

（本報專欄作家所提出的批評，旨在指出相關制度、政策或措施存在錯誤或缺點，目的是促使矯正或消除這些錯誤或缺點，循合法途徑予以改善，絕無意圖煽動他人對政府或其它社群產生憎恨、不滿或敵意。）

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