【親子理財小錦囊】青年人應怎樣理財（附讀者問答）

對於年輕人理財，筆者的建議是先打好基礎，我絕不認同坊間有一些教人炒股，或所謂有秘笈的課程，因為學習投資理財是沒有捷徑的。

青年人應這樣學習理財：

（1）先建立良好心態

（2）後學習

（3）靠資金分配、利息

做好功課及耐性打理才能令財富增值，缺一不可。大家認為以下哪樣是理財最重要的元素：投資增值、儲存金錢或是懂得花錢？

答案是三者皆重要，不過先決條件還是要有儲蓄，因為沒有儲蓄便很難做到理財。那麼存錢、用錢和投資，究竟有甚麼共通點呢？

心態是理財的重要一環

良好正面的心態（mentality），就是培養耐性、良好的理財及金錢觀念「珍惜、不要浪費；資源有限、慾望無窮」，這些是基本的經濟理論，要從小養成好的習慣，耐心和珍惜都很重要。

建立良好心態等於打下理財的基石，根基不好就算賺到很多錢也未必能儲存下來，更遑論有錢進行投資。例如缺乏耐性不但會導致不智的消費，也會致使混亂進行投機行為，最後蒸發自身財富。

重申一遍，良好心態是理財（包括投資）的先決條件，包括資金分佈、利息，做好功課及有充足的耐心才能使財富增值。

讀者問答小天地：

問題一：請老師介紹一些理財投資的書籍：

答：1、科斯托蘭尼的《一個投機者的告白》。該書特點：一個投機者所做的功課不比投資的小。

2、巴菲特推介的《窮查理的普通常識》，作者是Peter Kaufman。該書特點：提醒我們經常容易跌入的投資認知陷阱。

3、巴菲特推介的《智慧型股票投資人》，作者Benjamin Graham被譽為價值投資之父，巴菲特也向他學習。該書特點：教導人們如何觀察股價波動和把握機會。

4、王澤基博士的《反轉腦袋投資學》。該書特點：示範跑贏大市場的簡單投資法。

問題二：如果我想學投資，老師建議我讀CFA還是香港的證券考試？

答：投資一般是根據基本分析或技術分析，兩者所看的因素很不同。基本分析是看公司的財務狀況，盈利前景及管理層等等，預測較長線，一般是3個月到12個月；技術分析主要是根據過往股價走勢來判斷未來的股價變動（charting），預測較短線。

CFA （Chartered Financial Analyst Institute）有三張試卷⋯⋯涵蓋不同範圍，需要花費更多的時間來完成，最少要2、3年。香港的證券考試，你可以選擇其中一科來讀，例如證券、債券等等。CFA 相比香港個別證券的考試，所花的時間和難度要高許多，前者很需要紀律和堅持，資歷被全世界承認。

任何學習也是由淺入深，以及根據實際情況制定，如果不是為了工作，建議大家還是從學習個別證券課程開始。市面有非常多的課程可供選擇，眼花繚亂。其中可考慮香港證券及投資學會（Hong Kong Securities and Investment Institute, HKSI)的課程，可供考取專業資格。其他例如兩份金融報紙及HKU Space也有提供投資課程。

在此提醒大家不論報讀任何機構的課程，都應持著了解投資市場的心態就讀，了解投資產品的特性（風險和回報），而不是希望學完就會一朝發達。學了技術分析或者一個買賣程式，就以為可以短期賺大錢，這是不切實際的想法，因為投資並不是靠單一的因素或技術。

小總結：透過認識、了解投資市場和產品的特性和風險，從而懂得判斷風險和選擇合適自己的產品，才是學習的主要目的。