自中國新年之後，大陸各地金融監管機構嚴查經營貸等信貸資金違規進入樓市的情況。日前，深圳監管機構公佈，銀行提前收回21筆、5180萬涉嫌流入樓市的經營貸款，4家金融機構受到監管處罰，處罰問責違規責任人14人次，處罰款額合計575萬元。
據新華社16日報道，自上周開始，深圳金融監管部門已聯合商業銀行啟動全面核查，與此前排查僅限於銀行自查不同，本輪核查中，監管部門全面介入，對經營貸申請人中有購房記錄者進行跨行穿透三道手續的深度核查，一旦發現信貸資金流向房地產或股市等，銀行將採取收回貸款等措施，確保經營貸資金用於支持實體經濟發展。
深圳多家銀行表示，已接到監管部門發來的協查清單。根據監管要求，跨行追蹤要穿透到第三手，即A賬戶轉給B賬戶再轉給C賬戶，核查要穿透到C賬戶有沒有違規使用資金買房或買股票。
具體排查範圍，21世紀經濟披露，監管要求商業銀行自查2020年以來經營貸資金流向，且需穿透檢查。排查範圍包括2020年以來獲批經營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前後的6個月內購房行為，了解資金流向；貸款抵押物過戶時間與貸款申請時間是否短於8個月等。
一家大型國有銀行深圳市分行負責人表示，該行建立了大數據監測系統定期分析信貸資金流向。一旦發現經營貸資金流入房地產市場，將根據合同約定要求客戶立即提前歸還貸款，並有權要求客戶按約定支付貸款挪用罰息。無法按期提前歸還貸款的客戶將面臨銀行訴訟、抵押房產被查封等風險。同時，違規客戶還將被列入行內黑名單，進而可能影響客戶後續在該行繼續申請貸款。
據財聯社報道，近日深圳銀保監局、人行深圳市中心支行下發《關於轄內銀行經營性貸款有關問題的通報》，指出了銀行資金違規流入樓市的三種典型案例。
三種典型案例如下：
一是，銀行員工誤導客戶套取經營性貸款買房。例如，深圳農商銀行光明支行員工李某營銷展業不規範，誤導客戶使用經營貸資金買房。
二是，客戶經理在微信公眾號不規範開展業務宣傳，平安銀行深圳分行零售客戶經理陳某與「小鵬號」私下合作，推送抵押經營貸可做新過戶公司文章，誤導金融消費者藉用「空殼公司」違規申請使用貸款。
三是，存在個人套取經營貸資金違規流入房地產市場。《通報》指出，平安銀行深圳分行對經營性貸款借款人主體資質審核不嚴，未穿透式核查貸款資金流向。其客戶鍾某於2020年3月16日通過全款一次性付清方式購買房產，次日設立企業，持股100%，持有房產剛滿六個月即向平安銀行深圳分行申請房抵經營貸，貸款金額226萬元，資金受託支付至張某在農業銀行的個人賬戶。當日，張某向劉某等16人合計支付資金217萬元，其中支付至劉某178.77萬元，經核實為代鍾某購買某住宅樓尾款。深圳市Z房地產經紀有限公司為鍾某購房、成立企業、貸款諮詢等環節提供「一條龍」服務。
隨後有大行需結清消費貸經營貸方批按揭。21世紀經濟報道，今年中國新年後，四大行中有銀行對深圳地區按揭審批提出新要求，近6個月新增的消費貸、經營貸、大額信用卡消費、分期或融資，必須結清並提供結清證明，否則不予審批。
據大陸《時代周報》3月19日報道，某銀行要求客戶經理在辦理經營貸時需填寫擔保證明，確保借款人借用經營貸是用於經營。若借款人將資金用於購房，客戶經理將受到查處。
深圳某房地產經理人表示， 「這輪審核的顆粒度很細，要求收入和社保匹配。」部份開發商在審核時要求社保的繳費記錄和工資發放的日期接近，對首付款到位時間要求提高，如資金來源是半年前有頻繁交易記錄的更容易通過；若臨近購房日期有轉入大額資金的，則會被認定為是代持或槓桿借貸。
媒體引述廣東住房政策研究中心李姓研究員表示，房價上漲過快的區域都是加槓桿投資突出的區域，嚴查經營貸之後，部份熱點區域或將降溫。此外，前期高槓桿入市的部份購房者由於盈利無法兌現，月供壓力大、資金鏈緊張，或將被迫拋售，甚至是降價拋售。@
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