今年以來，大陸多宗銀行員工挪用客戶資金、詐騙存戶事件被曝光。部份銀行在向客戶先行賠付後，又與保險公司圍繞「僱員忠誠險」理賠陷入多年拉鋸。

據《第一財經》5月14日報道，近日一則案例顯示，一間銀行員工挪用客戶資金後，涉事銀行與保險公司圍繞「僱員忠誠險」理賠拉鋸7年，最終獲得328萬餘元賠償。此類案件中，爭議通常集中在銀行與員工對客戶損失的責任劃分，以及保險公司是否應向銀行賠付。

所謂「僱員忠誠險」，通常是指僱主因僱員不誠實行為遭受經濟損失時，由保險公司依保險合同承擔賠償責任。

老年客戶理財資金被轉走 銀行向保險公司索賠難

上述案例發生在中信銀行蘭州分行定西路支行。裁判文書顯示，2018年9月至2019年4月，該支行客戶經理呂某利用部份老年客戶年齡較大、不熟悉電子產品操作及視力不佳等情況，以協助操作網銀為由誘騙客戶輸入密碼，將14名客戶用於購買理財產品的資金約393.74萬元轉入其實際控制的帳戶，用於償還高利貸、炒股及個人消費。

2019年5月，中信銀行蘭州分行在內部審計中發現，多名老年客戶的理財資金沒有進入指定理財產品帳戶，而是流向同一個私人銀行卡號。2019年6月，涉案銀行將呂某開除並報案，受害客戶隨後陸續報警。

裁判文書顯示，呂某作案後將贓款揮霍，案發後退賠7.54萬餘元，中信銀行蘭州分行向14名客戶退賠了其餘款項。2024年3月，呂某被判處有期徒刑十一年。該行以自有資金向14名客戶先行墊付386萬餘元。

《第一財經》稱，該銀行隨後向保險公司申請「僱員忠誠險」理賠時遭拒，一審、二審、再審結果均對該行不利，案件此後經抗訴程序後才出現轉折。從案發到理賠款到帳，前後歷時7年。

多地銀行員工涉挪用存戶資金

另一宗案件涉及中信銀行唐山分行。2014年至2021年，韓某甲在中信銀行唐山新華道支行工作期間，利用職務便利取得兩名存戶信任，謊稱幫助購買銀行理財產品，隨後將兩人帳戶內資金轉到個人或其使用的銀行卡內。

為掩蓋資金缺口，韓某甲還通過兩名存戶帳戶互相拆借，「拆東牆補西牆」隱瞞真相。該案中，韓某甲挪用兩名存戶存款總額接近3,648萬元；截至2021年9月案發時，仍有945.87萬餘元未歸還。中信銀行唐山分行於2021年9月、12月向兩名客戶合計墊付1,055.6萬元，最終從保險公司獲賠822.5萬元。

報道稱，今年以來，已有多間銀行被曝出員工挪用資金、詐騙存戶等事件，涉事主體既有中小銀行，也有國有大行的地方分支機構，涉及吉林、內蒙古、河南等地。

銀行保險理賠為何拉鋸多年

《第一財經》還提到，中信銀行長沙分行、唐山分行等分支機構此前也曾發生「僱員忠誠險」理賠糾紛，理賠過程同樣一波三折。其它銀行類似理賠案件也不少，涉及吉林東遼縣農村信用合作聯社、吉林渾江農村商業銀行、吉林蛟河農村商業銀行等機構。

《第一財經》引述專家分析稱，此類理賠糾紛中，爭議點通常包括員工「不誠實行為」如何認定、刑事判決是否為理賠的必要前提、銀行先行賠付客戶的款項能否認定為自身損失，以及銀行是否存在故意或重大過失。

有律師對《第一財經》表示，在此類案件中，責任判斷通常要看員工行為是否屬於職務行為，以及銀行是否存在內部管理漏洞。如果員工利用銀行身份、系統或業務流程實施相關行為，銀行往往很難完全免責。相關案件中，銀行向客戶先行賠付後，再向涉案員工追償的情況並不少見。#

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