聯合健保CEO之死曝光美國深層社會問題

路易吉·曼吉奧內（Luigi Mangione，以下簡稱路易吉）槍殺「聯合健保」CEO湯普森（Brian Thompson）案已經過去一年多了，但是最近又熱了起來。原因是從1月9日起此案進行了幾次關鍵的開庭審理。最新消息是：Luigi的州級案件將於6月份開庭，而聯邦案子將於10月份審理。

1月9日開庭那天，當身穿黃綠色橄欖色囚服的被告走進法院的時候，旁聽席上頓時安靜了下來。這個身高一米八，面容英俊的疑兇自從2024年12月4日後就成了美國的著名人物。

14個月前的那個清晨，出身馬利蘭州富裕人家的長春藤大學畢業生路易吉蹲守在曼哈頓中城西54街的希爾頓飯店門外，待聯合健保公司的CEO湯姆森出現在行人路上之後，他扣動扳機，以處決式方式殘忍地把子彈射入了有著兩個孩子的父親的身體。湯普森顛簸了幾下，轟然倒地，當場身亡。

事後警察在子彈上發現了「拖延」（delay）、「否認」（deny）、「廢黜」（depose）等字樣。這讓美國人聯想到一本羅格斯大學法學教授、保險法專家芬曼（Jay Feinman）的一本書《拖延，否認，辯護——為甚麼保險公司不賠付而你又能做甚麼》。

案件猶如水濺油鍋，引爆了全國人民對醫保公司的怨恨。每次路易吉的法庭開庭，門前都會聚集一大群他的支持者。

「我在醫療保健行業工作，我見過很多人遭受苦難」，一位每次都從費城趕過來參加路易吉法庭的支持者、44歲的律師助理馬奎賽蒂（Breigh Marquisette）在法庭外對本報表示，她強調「但這並不能成為殺人的藉口」，隨後又說，「但是這件事情變成了一個平台，他（路易吉）成了這個體系弊端的象徵，不幸的是，正是這樣的事情才讓人注意到醫療保健體系。」

馬奎賽蒂和同伴舉著「反對死刑」、「釋放路易吉」的牌子，她希望這個案子能讓醫保體系有所改變。「所以在我看來，這件事的意義已經超越了路易吉本人。」她說。

「事先授權」制度遭醫患抱怨

根據曼哈頓高等法院的一份起訴書，一位名叫南西（由於私隱保護此處省去姓氏）的新澤西女士，在2024年的幾十年期間一直在「聯合健保」以及另一家相關保險公司投保，依靠保險公司報銷她的治療慢性焦慮症的處方藥來士普（Lexapro）。

2011年的時候，南西再次出現焦慮症狀，且更加嚴重，這時她才發現病情加重的原因是在她不知情的情況下，保險公司把原來的來士普換成了一種仿製藥和一種通用藥，保險公司只允許報銷這兩種藥，而不報銷來士普。經過多次抗爭無果，因為她的病情只能靠來士普抑制，所以南西不得不每月從自己腰包中掏出473美元買藥吃。

這是目前美國醫療保險業非常普遍的做法，叫做「事前授權」（Prior Authorization，PA），即指某些醫療服務、治療或者藥物開始使用前，保險公司必須先審核並批准，病人的醫療提供者才會進行申請。也就是說，只有保險公司同意了你才可以使用某種治療或者醫藥，否則你使用了也不給你報銷；你或者聽保險公司的推薦吃能報銷的藥，或者你自己支付藥費。

2010年的《平價醫療法案》（通常被稱為奧巴馬醫改）為保險計劃必須涵蓋哪些人和哪些項目設定了新的基準。隨著醫療成本的上升，保險公司越來越多地採用事先授權流程，在同意支付之前審查醫療服務申請。

「亞美醫師協會」（CAIPA）基金會行政總裁黃雪莉（Shirley Huang）對本報表示，PA制度是幾十年來的慣例，尤其在使用藥物和手術方面，首先要通過保險公司的批准，「這對很多病人、對我們醫生都是很頭痛的事情，是醫保行業的一個很大的挑戰。」

「有時候連做磁力共振都需要保險公司批准，當天批准幾乎不可能，有時候拖三五天，有時候拖一個星期」，她說，「這對我們醫生是一個很繁瑣的過程，醫生的職責本來就是治病救人的，但我們現在卻陷入這種大量的行政工作中；病人也著急。每個保險公司做法不一樣，有的保險公司就是給你拖，很多時候他們就是為了省錢。」

美國醫學會（AMA）2023年的一項調查顯示，94%的患者和醫生認為事先授權會延誤治療；78%的醫生表示，這種做法有時會導致患者放棄治療；幾乎所有醫生都稱，這加劇了醫生的職業倦怠。

保險公司的拒賠率上升

根據《人物》（People）媒體1月14日的報道，一位名叫瓊斯（Ken Jones）的三藩市退休消防員去年3月被診斷出第四期肺癌，他認為這是他17年消防員生涯的後遺症。但是他的保險公司拒絕支付治療費用，並駁回了他的醫生提出的上訴。

「今天，我被迫站在這裏乞求，因為一家保險公司認為利潤比一個畢生守護這座城市的人的生命更重要。」瓊斯的女兒對媒體含淚說。

根據信用報告機構Experian於2024年對210名負責計費和報銷的醫療保健人員進行的調查，健康索賠被拒的情況有所增加，預計2024年將比2022年增長31%；而根據一家獨立的醫保政策研究和民意調查機構KFF的分析，保險公司的拒賠率因公司而異，其中聯合健保的PA拒絕率從2022年的8.7%上升到了2024年的12.8%；而且，被拒後的患者上訴率很低，只有約10%的病人會對這些拒賠提出上訴；而在上訴案件中，約有1/3會失敗。

而索賠被拒絕後，患者幾乎沒有法律途徑可以尋求救濟。有相關律師表示，由於聯邦法律限制僱主提供的醫療保險計劃對被拒賠的傷害賠償金額，所以很少有律師事務所願意接手此類案件。這讓被拒賠的患者怨聲載道。

在Reddit等社交平台上，很多網民支持聯合健保CEO的疑兇路易吉。人們認為保險公司才是「殺死成千上萬美國人的兇手」。一個網名叫Griffin的留言很有代表性：「一個人的死亡是悲劇，一百萬人的死亡只是一個統計數字。我不贊同這種做法，但我理解人們的憤怒。」

有保險公司的人透露，他們不會接受採訪，因為路易吉案件引發的問題太複雜；這個案子過後，保險公司的高管都受到了威脅。

醫生：健保體制問題很大

亞美醫師協會總裁兼執行總監劉季高醫生對本報表示，目前美國的醫保體制中的問題很複雜。雖然作為醫生的他也覺得與保險公司走程序很麻煩，但他表示，政府給保險公司的撥款有限，加上白卡制度被濫用，讓保險公司必須控制成本；還有一些問題就是，病人對「正廠藥」和「副廠藥」（Generic）或者哪個醫生好、哪個醫生不好的觀念是錯誤的。

「譬如說你是拿白卡的，如果政府給的錢就幾百塊錢一個月，你這個藥卻需要一千五百塊錢，那他就會問這是不是有必要，有沒有代替的藥品。」劉醫生說，白卡幾乎都不包原廠藥，「比如某個藥原廠的藥是一千塊錢，另外一個藥五百塊錢，那他當然希望你用五百塊錢的藥。」

所以，劉醫生平時首先要看貴的藥是不是真的有必要，他說很多藥是名字不一樣，其實藥效都是一樣的，「也就是說正廠藥跟副廠藥都是經過FDA批准的，但是很多人認為說副廠藥一定比正廠差，這個是90%不是正確的。」

劉醫生表示，醫療保險這個問題太複雜了，其中包括美國藥品價格太貴的原因，也包括美國的非法移民佔用了很大的醫療開銷等原因。

「所以這是一個很大的問題，」他說，「但是不是因為這個就說這個制度完全不合理了？也不是，因為就是沒有那麼多錢，你要怎麼辦呢。」