【親子理財小錦囊】處於電子消費年代 怎樣教導小朋友應對理財

生活在鼓勵消費的年代及社會，透過電子消費，很容易便誤墮消費誘惑，以為借錢很容易，便先花費未來錢，家長應怎樣教導小朋友正確的金錢觀念？

首先明白過度消費除了指買入過多物品或長時間用不著，變成浪費，另外消費開支高於收入也是指標之一。

過度消費帶來的害處

人人享受購物帶來的滿足和歡樂，但卻是短暫的，喜悅很快便消失，我們要明白過度消費帶來長遠的害處：

（一）長期受到卡數的煎熬，還款期短則五年，長的可超過十年，每個月把辛苦工作賺來大部分的錢還債，當中主要是高利息及手續費。

（二）生活質素降低，由於要還卡數，收入所餘無幾，所以不少短期想要做的事也不能做到。

（三）心理質素變差，從被追卡數開始至完成還款，期間所受的惶恐、不安、睡眠差，時刻感覺畀人監視、跟蹤，個人的自尊心極度低，當事人是最清楚和感受到。

（四）沒有儲蓄，由於大部分的收入用來還債，實際上沒有儲蓄，所以平白浪費我們工作生命的黃金時期，失去了為個人、家庭實現夢想的機會。

電子消費和電子借錢的特點

首先，商人想盡辦法灌輸消費的樂趣「你想要什麼，我很快便送到你手」； Paypal：想買就買（Want it, Get it!），早已植入成人和青少年的心裏。商人捕捉我們的消費心理例如高人一等、享受大於一切、人有我有（群體認同），帶動我們的消費情緒。

現在借錢變得很容易，無需現身便可以在網上借錢。金融機構的借貸廣告提出，借貸人的申請資格只有二樣：年滿18歲和您是香港或澳門居民／公民，和從前先看還款能力／收入證明，現在已變成不是首要考慮。

其次，研究顯示（哈佛大學）用信用卡相比用現金，前者往往會花費更多。美國哈佛大學做了一個研究，邀請兩批大學生購買美國職業籃球賽NBA的球票，一批學生使用信用卡，另一批學生只可使用現金。最後發現使用現金的學生提價到一百元已經停止，但使用信用卡的學生絲毫不察覺花費到八、九百元，比用現金多出八、九倍，不會感到肉痛。

其他研究也證實，原來使用信用卡或其他電子貨幣支付系統，因為購物與錢的關係消失，會更易「沒有留意花費得更多」，所以要小心。