中共推個人破產法 背後的3個緣由

《深圳經濟特區個人破產條例（草案）》已於2020年4月29日提交審議，個人破產制度在深圳正式「破冰」。據信通過後很快會在全國廣泛推行。

有分析稱，中共當局向來以其政權利益為優先考慮，此時打算推出個人破產法背後的3個緣由：一是降低銀行壞帳風險，一是為應付房市泡沫即將爆破做準備，再有是為了經濟崩潰前先麻痺人民的應激反應。

中國目前沒有個人破產制度，只有《企業破產法》，因此也被稱之為「半部破產法」。這種情況下，中國個人住房按揭貸款、汽車貸款，或是信用卡的債務責任是無限責任。

例如一個人貸款買房，若出於某些原因斷貸，或是房子貶值，貶值後的市場價值不足以抵償貸款餘額，銀行不但會收走房子，還會無限期追索不足償還按揭的差額。就如同現在中國銀行對「石油寶」投資客戶所做的一樣。

據人民銀行統計，2019年底個人住按揭款餘額規模30.07萬億人民幣。另據信息機構CEIC數據，截至2020年3月底，中國家庭債務累計8.05萬億美元，佔國內生產總額（GDP）55.83%。2008年此佔比僅17.87%。

國際上許多先進國家訂立《破產法》的目的，是給一些非惡意欠債的個人免除債務的機會，使其在滿足一定條件下得以重新開始。這本質上是一種保護。如果個人在勤奮工作、誠信守法的情況下，依然還不起巨額的債務，若沒有《破產法》的保護，很可能一輩子都被債務纏繞，不得脫身。

不過，中共當局向來以政權利益為優先考慮，此時推出的破產法背後的緣由無非有下列3項緣由。

自媒體「財經冷眼」報道，近一陣子按揭、車貸和信用卡的逾期的問題，引起了很多媒體和網友的關注。銀行已採取一系列收緊風控的操作，信用額度被降額、限額，甚至限制消費場景，比如不能刷卡買奢侈品等。

在南京，廣發銀行、光大銀行、中信銀行首次違約信用卡用戶達接近7位數，接近百萬，而且是連續兩個自然月違約用戶接近7位數。

另外，居民部門槓桿率也呈現快速攀升態勢，從2015年末的39%一路攀升至2019年年末的56%。浙江、上海、廣東等發達地區的槓桿率甚至達到70%、80%以上。

中國人民沒有富裕就被灌輸各種超前消費觀念。如果出現失業大潮，各種車貸、按揭都會逼迫居民借新債還舊債，最後達到新舊債雙向違約，這會給本來壞帳率就很高的銀行系統帶來新的壓力。個人破產的提出正是為了控制信貸規模和降低銀行金融風險。

據格隆匯學堂資訊披露，2020年以來，中國車貸、按揭還款逾期比率，均創2015年以來新高水平。

中國目前房價強制性穩定，政策性強制橫盤（漲跌緩滯），政府又嚴防各種融資渠道，不讓救市。中共當局的房市政策搖擺不定，又前後不連貫的態勢中，將有更多悲劇或鬧劇持續上演。

中國樓市的泡沫早晚會隨著經濟崩塌與失業大潮而爆破。中共當局現在提出個人破產法，預示著那一刻已經逼近了。屆時，很多個人和家庭會因此資不抵債、房財兩空，從而造成嚴重的社會恐慌，甚至引發社會動亂。

署名「蝸牛先生」評論員撰文分析，中共政府善於運用心理學，對人民進行精神麻痺與應激性刺激。例如打算將高速公路費從「平價」提高到「高價」，會事先出台一個「天價」漲幅，然後進行闢謠，最後再推出「高價」。如此，由於參照物被混淆轉移，最後不會有很大的應激反應。

他認為，中共推出個人破產法也是採用相似的套路。眼下國內疫情未了、產業斷鏈、倒閉潮、失業潮、物價高漲、債務高企等等問題，致使經濟隨時面臨崩潰。因此對於人民設立一個思想過渡，允許個人申請破產，看似給人民留一條活路，其實先壓制人民的抗爭心理，以待日後進一步搜刮人民的財產。

除了上述緣由之外，「財經冷眼」認為，個人破產法推出的其中一個原因是為了解除民眾部份債務負擔，以刺激消費，提振疲弱的經濟。＃

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