不少人認為現在有樓有車有存款就算得上是中產，然而這只是表面風光，背後卻隱藏著巨大的風險。如果樓價下跌，那麼大量中國家庭的財富將嚴重縮水；在高樓價下，不少家庭的負債率會大增，而按揭將拖垮整個生活。

經濟日報社中國經濟趨勢研究院近日發佈報告顯示，2015年中國家庭人均財富為144,197元，城鎮和農村家庭的人均財富分別為208,317元和64,780元。

值得留意的是，房產淨值是家庭財富最重要的組成部份，在中國家庭的人均財富中，房產淨值的佔比為65.61%。此外，平均家庭汽車擁有率為31.8%。以一個3口之家來計算的話，結合資料顯示，該家庭的人均財富為42萬元，物業就佔據27萬，如果還有一輛價值10萬的汽車，該家庭在儲蓄、股票等其它領域的剩餘財富僅剩5萬元，家庭的現金流動性不足，經濟風險陡然上升。

首先，如果屋價下跌，不少中國家庭，特別是一線城市的家庭財富將嚴重縮水。例如，2007至2010年，在金融危機的衝擊下，美國家庭財產情況出現了很大變化，其中中等收入家庭財富平均縮水近40%。

第二，由於目前大陸的屋價高企，想要買屋或者已經買屋的家庭大多都會找銀行貸款，這會導致一個家庭的負債率大幅攀升。

譬如，7月份中國百城樓價為12,009元/平，即目前想要購買一套100平米的房屋需要120萬元，按當下首付最低兩成來計算，需貸款100萬，如果是基準利率，30年等額本息，每月需還款5,201元。但上半年的人均可支配收入只有11,886元，每個月僅1,981元，不足按揭月還款的四成。

融360認為，如果「樓奴」月供佔收入的50%以上的話，這樣的家庭經濟壓力會非常大，而如今的高樓價很可能會讓不少家庭面臨著資不抵債的窘境，甚至整個生活會被按揭拖垮。◇

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