【新世紀特稿】摩根大通關閉一位中國富豪賬戶

有西方財經媒體報道，摩根大通罕見地關閉了一位中國富豪的私人銀行賬戶。

有知情人士3月中旬告訴彭博社，美國金融服務機構摩根大通（J.P. Morgan）關閉了一位中國投資者唐浩（Tang Hao）的私人銀行賬戶。

據透露，唐浩是摩根大通中國私人銀行團隊的重要客戶，曾為摩根大通創造數百萬美元的收入。但由於「了解你的客戶」（KYC）問題，摩根大通在幾個月前終止了與唐的合作關係。

「了解你的客戶」是金融機構必須執行的一項客戶身份驗證與盡職調查程序。幾乎所有國家的金融監管機構都要求銀行執行這一規則，以避免潛在的非法活動。

唐浩是一位中國富豪。去年的一份文件顯示，他持有美國廣告科技公司AppLovin的3.2%股份，截至3月中旬，這些股份價值約46億美元。

唐浩也是香港金道投資集團（Goldenway Investments）創辦人，該公司在多個領域擁有投資。

除了投資之外，唐氏家族還投身慈善事業。 2018年，唐氏家族向哥倫比亞大學工程學院捐贈了2,000萬美元，並透過金道教育基金會（現更名為唐氏家族基金會）在卡內基美隆大學（Carnegie Mellon University）設立了人工智能研究獎學金。

不過，英國就業法庭2023年的一份判決顯示，金道投資集團英國子公司（現已關閉）的合規總監曾被上司要求，協助為一名來自中國的員工辦理英國工作簽證。這名員工後來被證實是中共間諜，並被驅逐出境。

彭博社表示，對於大型私人銀行而言，拒絕與富豪投資者合作實屬罕見。

摩根大通發言人稱：「根據公司政策，我們無法確認任何個人是否是該私人銀行的客戶。」AppLovin公司與唐浩的代表都拒絕置評。

當事人牽涉兩機構博弈

兩個月前發生的另一件事，也與唐浩和他持股的AppLovin公司有關。

今年1月20日，美國做空機構CapitalWatch發布了一份長達35頁的報告《AppLovin如何被改造成跨境黑錢的資產避風港》。該報告指控AppLovin公司是東南亞洗錢集團的「洗白機」，並提出三點核心指控：

一，AppLovin的主要股東唐浩的巨額財富並非源自合法的商業積累，而是承接了中國P2P平台「團貸網」崩盤前轉移的非法集資款，以及通過澳門賭局轉移的博彩黑金。

二，該洗錢網絡建構了「廣告即洗錢」的新型洗錢模式。 即透過大量投放App廣告，偽裝成正常廣告費，將黑錢注入AppLovin的營收；再透過公司演算法、開發者分成、股利或股價增值等方式「洗白」。

三，唐浩與被美國制裁的太子集團主席陳志存在深度的功能性協同。兩者在香港資本市場的交集，以及在東南亞業務上的重合，證明他們屬於同一犯罪集團的高層節點。

該報告聲稱「基於詳盡的法證調查與資金穿透分析」，包括舉報材料、內部郵件、軟件代碼和資金追蹤，但強調不會公開所有原始證據，而是將其提交給美國監管機構。

在納斯達克上市的AppLovin公司，為行動應用程式開發者提供行銷服務，受益於人工智能的蓬勃發展，躋身全球表現最佳的股票之列。此前一年，這間公司的股價飆升超過700%。

CapitalWatch的報告發布後，AppLovin作出強烈反駁。AppLovin在1月22日的聲明中表示，做空機構的調查結果「充斥著虛假、誤導性和荒謬的指控」。

聲明表示，堅決否認報告中的各項指控，並強調AppLovin自身是受監管實體，在應用商店與支付提供商所構成的合規且經過審計的生態系統中運作。

對於CapitalWatch指控AppLovin的股東結構及AI驅動的廣告系統被用來洗錢。AppLovin反駁稱，此類指控在經濟上站不住腳，且毫無可信證據，並強調作為上市公司，無法控制誰購買或持有其股票。

AppLovin也強調了其多層合規框架，包含嚴格的「了解你的客戶」和稅務驗證要求，以確保其數位生態系統的完整性。

幾天之後，CapitalWatch撤回了報告中對唐浩的相關描述與指控，並就報道中的事實偏差向唐浩致歉。

CapitalWatch在2月4日發表的聲明中表示，該機構秉持對新聞事實的敬畏標準，對報告進行嚴格內部複核，發現報道存在兩處關鍵事實性偏差。

其一是在引用一份判決書時，對身份比對環節的獨立核查不足，錯誤的將該判決書與唐浩建立關聯；其二是文中關於唐浩與多人存在直接關係的描述存在錯誤，相關內容未能達到多重非匿名信源交叉驗證的要求。

CapitalWatch表示，基於上述偏差，為避免不實資訊誤導公眾、維護唐浩的合法權益，Capitalwatch決定移除並撤回報道中針對唐浩個人的所有相關段落，並就此給唐浩致以誠摯的歉意。

上述兩件事情發生的時間點接近，如果CapitalWatch的指控不實，那麼摩根大通關閉唐浩的私人銀行賬戶顯然有其它原因。@

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