中國一名信用卡用戶因兩百元（人民幣，下同）未還而被銀行收取了一百多元利息，用戶質疑自己按照銀行要求按時償還大部份借款，為甚麼還產生這麼高的利息。該消息引發關注。

據《第一財經》3月17日報道，中國一名信用卡客戶近日發現，自己按照銀行要求按時還款，僅剩最後的兩百多元未償還，而銀行收取了133.77元利息，對此，該用戶表示不解。

銀行客戶服務回應該用戶諮詢時稱，銀行是按照「全額計息」規則計收利息，即以當期賬單全部消費金額為基數，從記帳日起逐日計息，而非僅針對未償還部份。即在未全額還款的情況下，整筆賬單仍被納入循環利息計算範圍。

該用戶認為，「全額計息」規則給人「重複計息」的感受。

據報道，很多持卡人都遇到過類似事件，在大陸某互聯網平台上，相關投訴量持續上升，數量已達9000餘條，涉及國有銀行、股份制銀行等多間機構。投訴集中在賬單訊息披露不細化，缺乏完整的計息說明與過程展示。

報道引述一位股份制銀行信用卡中心人士的解釋：「最低還款本質是用利息換取時間。」即如果用戶選擇最低還款，僅需償還賬單中一定比例（通常為5%或10%）的金額就可以避免逾期，但將不再享受免息期。未償還部份將自記帳日起按日計息，並按月計收複利。若持卡人持續採用最低還款方式，且期間存在新增消費，利息成本將進一步疊加。業內測算顯示，在長期循環信用狀態下，此類融資方式的實際年化成本可接近18%。

一位資深信用卡人士表示：「該模式在國內信用卡行業沿用多年，多數銀行仍採用這一計息方式。」

很多用戶對銀行「全額計息」規則的合理性提出了質疑。有業內人士認為，從資金佔用邏輯出發，利息應對應實際使用的資金成本。但「全額計息」在機制上會放大利息基數，使實際成本顯著高於部份消費者的認知預期。

另外，銀行一方對訊息披露不清晰、不充份，也引發用戶不滿。

所謂「全額計息」是指若持卡人在到期還款日前未全額還清賬單，則該賬單中的全部消費金額（而非未償還部份）將自記帳日起計收利息，直至全部清償為止。#

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