研究表明，美國年輕人的儲蓄率正以驚人的速度下降，金融專家們對此越來越擔心。一些組織正在努力推廣金融知識，並鼓勵人們養成更好的儲蓄習慣。

金融服務公司Empower的最新調查發現，超過21%的美國人缺乏緊急儲蓄——這些是為意外開支（如醫療賬單、失業或其它金融緊急情況）預留的資金。根據調查，美國人的緊急儲蓄中位數僅為600美元，遠低於專家們所建議的足以應付三到六個月開支的金額。

嬰兒潮一代（61至79歲）和X世代（44至60歲）的儲蓄最多，中位數分別為1000美元和868美元，而千禧一代（28至43歲）和Z世代（13至28歲）的儲蓄最少，中位數分別為500美元和200美元。

報告指出，高額的月度開支和經濟挑戰是影響美國人儲蓄能力的主要因素。此外，信用卡未結餘額過高也阻礙了他們為緊急情況儲蓄的能力。

雖然許多年輕人努力建立緊急儲蓄，但一些人也將收入的很大一部份用於「可自由支配支出」（discretionary spending，註：這類支出通常包括非必需品或娛樂性質的開銷，比如外出吃飯、旅遊、購物、訂閱如Netflix等服務，或購買奢侈品等）。

商業情報公司美國晨間諮詢公司（Morning Consult）的一項新研究顯示，大量Z世代成年人的可自由支配支出超過了其他世代。

根據該研究，可自由支配支出佔Z世代成年人支出的23%，61%的人承認過度購物——許多人甚至為了「感覺良好」的購買而債台高築。

密歇根州Cirrus Capital的註冊金融分析師兼行政總裁哈伯德（William Hubbard）對《大紀元時報》表示：「（對他們來說，）儲蓄足夠的錢是不可能的，所以他們乾脆不儲蓄。」

與此同時，紐約王后區社區銀行Maspeth Federal Savings的總裁魯澤維克（Thomas Rudzewick）表示，便捷的購物應用程式讓年輕人更難儲蓄。

他對《大紀元時報》說：「問題在於，如今的年輕人有太多花錢的機會，因為他們的手機就是銀行交易中心。現在的數字交易便利並沒有為年輕人帶來儲蓄的能力。」

這種缺乏儲蓄習慣的現象不僅限於緊急資金——金融專家警告，這可能會對退休保障造成長期影響。

2023年底YouGov的一項民意調查發現，超過60%的Z世代美國人和千禧一代要麼沒有為退休儲蓄，要麼儲蓄不足5000美元，43%的成年人對自己的退休準備缺乏信心。

哈伯德說：「這種心態阻止了他們滿足未來的退休後的需求。父母應該教導孩子養成明智的金融習慣，這些習慣是父母希望孩子儘早知道的。」

特許退休規劃顧問、堪薩斯州「法爾康財富顧問公司」（Falcon Wealth Advisors）行政總裁法爾康（Jake Falcon）對《大紀元時報》表示：「這些發現表明，青少年的金融知識存在顯著差距。」

「許多年輕人可能不完全理解提早開始退休儲蓄的重要性或複利的力量，這可能導致儲蓄延遲和退休準備不足。」

加利福尼亞紐波特比奇的多元化家族理財辦公室Running Point Capital Advisors的合夥人兼首席投資官舒爾曼（Michael Ashley Schulman）對《大紀元時報》說，這些調查「很好地提醒了年輕人應儘早開始儲蓄，而不是推遲，以便從長期投資回報複利的機會中獲益」。

年輕人面臨的另一個主要障礙是學生債務，這會嚴重阻礙他們為未來儲蓄的能力。

去年，educationdata.org確定，1310萬的Z世代和1850萬的千禧一代有學生貸款債務，但X世代的平均學生貸款餘額最高，為44,240美元，其次是千禧一代的40,438美元，Z世代為22,948美元。

麥斯佩斯聯邦儲蓄銀行（Maspeth Federal Savings）正通過三管齊下的方法，通過促進當地中小學和大學學生轉變理財觀念，增強他們的理財能力，來幫助年輕人避免退休危機。

該銀行的金融知識計劃由魯澤維克三年前在他的母校王后區Fresh Meadows的聖弗朗西斯預備學校（St. Francis Prep）發起。

魯澤維克說：「我和幾個團隊領導坐下來，完全即興地進行了一次金融知識掃盲，與青年們討論，為甚麼必須儘早開始儲蓄。現在，這已經發展成為一個擁有10名銀行家參與的大項目。」

為青年們制定的可行步驟包括制定預算。魯澤維克表示，如果沒有預算，財務崩潰就會迫在眉睫。

他說：「他們會背上無法償還的債務。學生貸款是一個非常可怕的前景。當我們在大學教授金融知識時，經常與學生們討論他們即將面臨的挑戰。」

雖然學生貸款是一個沉重的財務負擔，但另一個緊迫的問題是鼓勵員工利用僱主贊助的退休計劃。

舒爾曼補充說：「在401（k）儲蓄往往是千禧一代和Z世代中有自我管理能力的標誌。」

世紀基金會（TCF）的一項研究發現，43%的全職工作的美國人沒有參與401（k）計劃，因此，法爾康表示，這帶來的風險很高。

法爾康說：「許多人可能會發現自己在退休時財務上毫無準備，導致對社會安全系統的依賴增加，並可能給家庭和社區造成財務壓力。退休人員的生活質量可能會受到嚴重影響，許多人面臨財務不安全，資源有限，無法支付基本開支。」#

原文「Young Americans Struggle to Save, Raising Concerns Among Financial Experts」刊於英文《大紀元時報》網站。

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