現在有很多應用程式被廣泛使用，金融技術協會在一份聲明中表示，「數千萬美國人每天使用支付應用程式向親朋好友匯款、支付日常開支和管理財務。」

美聯社報道，FTA行政總裁兼總裁Penny Lee表示：「消費者選擇這些應用程式是因為它們安全、方便、透明。」

消費者金融保護局（CFPB）主任Rohit Chopra在2023年一份公報中表示：「流行的數碼支付程序越來越多地被用作傳統銀行或信用合作社帳戶的替代品，但卻缺乏同樣的保護措施來確保資金安全。」

根據CFPB的數據，2022年這些應用程式上的交易量估計為8,930億美元，預計到2027年將達到1.6萬億美元。據皮尤研究中心（Pew Research Center）2022年的一項調查，超過四分之三的美國成年人表示，他們曾經使用過四種流行的支付應用程式之一。據《消費者報告》2022年3月的一項研究，在18至29歲的消費者中，85%的人表示他們使用過PayPal、Venmo、Apple Cash、Google Pay、Zelle等服務。

存儲在應用程式上的資金通常缺乏保險

CFPB發現，存儲在支付應用程式中的資金通常缺乏存款保險。如果銀行倒閉，FDIC承保的銀行將保護存戶免遭損失，最高金額為25萬美元，信用合作社的存款也受到類似保護。雖然存儲在支付應用程式中的資金類似於存儲在存款帳戶中的資金，但這些資金通常在轉回FDIC承保的銀行或信用合作社之前不會受到保護。

應用程式總是缺乏存款保險嗎？

在某些情況下，存款保險確實涵蓋支付應用程式。使用Cash App，如果消費者將其帳戶與Cash App扣賬卡關聯，資金就有資格獲得保險。而使用Venmo，通過直接存款或支票兌現添加到帳戶中的資金才受到保險。

儘管如此，CFPB發現，存儲在支付應用程式中的資金「對消費者而言，損失風險可能遠高於存入銀行或信用合作社帳戶的資金。」CFPB表示消費者應該「將餘額轉回」銀行或聯邦保險帳戶。

尋找高收益儲蓄賬戶 而不是將錢存入應用程式

CFPB發現，一些支付應用程式公司能夠將用戶的資金投資於貸款和債券，從投資中賺錢，而通常不支付用戶餘額的利息。為了最大限度地利用自己的資金，建議將所有存款轉入可以收取利息的帳戶。

31歲的芝加哥軟件顧問Tomako說，在使用Venmo時總是使用「1-3個工作日」選項來轉賬，以避免產生費用，而Cash App有一個設置，用戶可以選擇自動將錢轉回銀行賬戶。#

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