作為關注自己財務前景的投資者，您可以通過採取恰當的策略和深入的研究，將投資風險降到最低，將收益最大化。首先，您應專注於自己的長期財務目標和實際的盡職調查，避免由於市場的動盪起伏做出倉促、情緒化的決定。
以下列舉幾個重要方法，幫助您為未來做出更明智的投資決策。
1. 寫下具體的財務目標與時間表
寫下您的財務目標和相關時間表的細節——無論您是想在兩年內購買一套4居室的房子，還是準備15萬美元供兩個孩子上大學，或者希望在55歲時有120萬美元退休金——給自己確定目標金額和期限，從而決定您儲蓄和投資的最佳路線。
設定了具體的目標與時間表，您可以實施以下策略：
累積財富：參與稅收優惠計劃，例如開設401（k）帳戶、個人退休帳戶（IRA）或是加入529教育儲蓄計劃。
選擇投資資產：選擇積極型資產作為長期投資計劃，或是選擇保守型的資產作為短期目標。
保持進度：評估自己的財務進展並在需要時進行調整。
一個好的投資目標應該是具體的（Specific）、可量化的（Measurable）、可實現的（Achievable）、切合實際（Relevant）、有時間限制的（Time-bound），簡稱 SMART 。寫下這些目標不僅可以讓您的投資思路更加清晰，為自己提供動力，還可以幫助您了解自己對投資風險的承受能力，以及在投資方面需要學習甚麼。
2. 規劃您的財務發展路線
精準規劃自己的財務發展路線對於作出更佳的投資選擇非常關鍵。透過模擬財務發展軌跡，您可以了解自己是否能夠從目前的狀況開始達成目標，需要多久的時間，以及可能需要哪些投資項目。
這包括根據您當前的財務狀況，結合對自己目標的假設和展望，來預估自己的財務前景。透過模擬財務發展軌跡，可以看到隨著收支和資產的變動，您能實現哪些目標。
兩款有用的線上工具ProjectLab與YNAB，能幫您了解自己的財務前景。
ProjectLab是一款網絡工具，可協助您規劃財務活動。當輸入自己的目標與里程碑、現金流與繳稅等各種情況，也包括不同的投資策略，ProjectLab運用蒙特卡羅模擬技術（Monte Carlo simulations，是一種數學方法，可預測某些事件的可能性），為您提出可能的解決方案。
而YNAB（You Need a Budget）是一套有四個流程的應用程式，幫助人們扭轉所陷的財務困境，如被金錢所控制，不斷思考並為之煩惱等情況。
YNAB旨在透過四大原則幫助用戶達成財務自由，這些原則包括：
1）延長資金的存留時間
2）善用每一塊錢
3）靈活調整預算
4）正視實際支出
3. 遵循訂好的財務策略
做出明智的投資決策可不是一件簡單的事，這正是需要做好規劃的關鍵所在。當您已經明確記錄自己的目標與時間表、分析了成功的可能性並選擇了適合的投資策略後，就可以啟動自己的計劃並堅持下去。
投資市場常起伏不定，也會有突發狀況。重要的是，您要對自己的投資策略有信心，將目光放在長遠的財務目標上，而不是因短期的市場波動而擔憂。
「面對經濟周期的自然波動，對許多投資者來說，最難做到的一件事就是遵循他們原本的投資策略。」Ty J. Young 財富管理公司行政總裁泰·楊（Ty Young） 表示，「大多數投資者會作出情緒化、非理性決策，在市場低點拋售。」
楊表示，既然為了優化投資效益，您的投資策略已經將時間因素考慮在內，您就不必隨著市場的波動而動。
他還說，「對大多數人來說，最好的投資產品能最大限度地實現增長，並最大限度地降低（或消除）市場下行風險。一個讓人不承受虧損壓力的投資計劃，會讓生活輕鬆許多。」
如果您已妥善地將短期和長期目標與投資目的相結合，那麼堅守原則而非頻繁轉換策略，將有助於您更有可能實現期望中的財務前景。
4. 持續且定期投資
從歷史上看，市場數據顯示長期投資的收益往往優於短期投資。儘管如此，許多人還是試圖把握市場時機，在市場中買進賣出或轉換資產類別，以期從市場波動中獲利。但這種投資手法往往以個人的損失而告終。
美國證券交易委員會（U.S. Securities and Exchange Commission）指出，持續且定期地進行投資，可以避免在不適當的時機投入所有資金所帶來的風險。
這種投資策略被稱作「平均成本法」（dollar-cost averaging，DCA）有時也叫「定期定額投資法」（regular investing）。其核心概念是在長期間內，按照固定的時間間隔（如每季或每月）投入固定數額的資金。另一種做法是，將投資與你每兩周的薪資發放時間同步，並設定為自動化流程。
美國證券交易委員會（SEC）建議，透過「平均成本法」持續而定期的投資，可以在投資成本較低時購入更多份額，在成本高時則較少購入，這種策略有助於抵抗市場的劇烈波動，並降低每股的平均購入成本。
「平均成本法」還可以幫助您免於落入追逐市場時機的陷阱中，為您提供更好的長期回報。
5. 投資前先做研究
投資者經常忽略的一個重要領域是做好研究工作。許多投資者在投資前都會進行一定程度的調查研究，然而，要作出全面且具有長遠影響的投資決策，所需研究的深度和廣度可能會出乎您的意料。
例如，EquitySet （一家致力於為散戶投資者提供行業級別投資工具的領先股票研究平台）的CEO托尼·齊帕羅（Tony Zipparro）指出，作為投資者，你或許會忽視了重要一環，那就是並列比較股票，並參考像是資產回報率（ROA）等指標，以此來評估你打算購入股票的相對優勢。
「調查研究通常只專注於單一公司及其發展前景，這固然重要，但實際上沒有股票是僅憑藉其基本面或技術面的價值在孤立狀態中交易的。」他表示，「這聽起來或許有些可笑，但能夠迅速而簡單地在一個上下統一的整體面上對收入增長、利潤率、資產回報率和現金流等一系列重要指標進行比較，是常被忽略的一環。」
齊帕羅表示，投資者在判斷一隻股票是否值得購買時往往會感到困惑。隨意的分析可能會導向不同的結論，而無法提供最清晰的視角來作出明智的投資決策。
他說：「分析各公司數據相關的基本面和技術面差異，有助於即時了解在當前環境下，不合理定價何時可能得到糾正。」
現在就開始為您的未來做準備
作為個體投資者，現在正是掌控自己未來財務狀況的時候，一切從明智的投資決策開始。制定更好的決策可以幫助您將投資過程中的風險降到最低。
雖然無法保證投資一定會成功，但我們可以採取一些方法來降低追求財務目標過程中的風險。寫下您的財務目標和時間表，規劃您的財務發展路線，並堅守既定的財務策略，這些做法能幫助您在實現財務夢想的旅程上，做出更明智的決策。
持續而定期的投資是關鍵所在；選擇合適的交易平台和科技工具，能在您探索投資選項時提供有用的洞見分析。採用這些投資策略，將助您向夢想中的財富目標邁進。#
原文： How to Make Better Investment Decisions for Your Future刊登於Due網誌網站。
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