大陸某銀行分行下個月到期短期險逾35億元。除該銀行外，銀保管道普遍面臨著大量中短存續期保險產品明年1月份到期後無充足額度的對應期限產品承接的問題。當下如何留住大批客戶成為銀行的一大挑戰。

某銀行分行近期在一份檔中表示，從2018年開始，各大保險公司能供給銀保管道銷售的中短存續期產品額度將大幅下降，產品形態將向中長期轉換，而在明年1月份將面臨超過35億元的1至3年期高現價保險產品到期。

2018年第一季度，銀保管道在面臨新品難售的同時，還面臨著舊產品到期、退保產品無對應期限產品承接的問題，到期產品包括2017年第一季度銷售的一年期產品、2016年第一季度銷售的兩年期產品、2015年第一季度銷售的三年期產品。

上述銀行分行至少有6款2017年第一季度銷售的一年期產品，5款2016年第一季度銷售的兩年期產品以及4款2015年第一季度銷售的三年期產品在2018年第一季度到期。

從到期產品所屬險企來看，除上市險企等大型險企外，也有此前萬能險快速增長的資產驅動負債型險企，還有一些市場份額較低的小型險企。從產品屬性來看，這些產品多以理財屬性較強的萬能險為主，不乏一些此前熱銷的萬能險產品。

儘管目前沒有2018年銀保行業的到期保費資料，可從保監會披露的資料來看，2015年第一季度壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立帳戶本年新增交費2026.11億元（絕大多數為萬能險）；2016年第一季度該項保費為6271.47億元；2017年第一季度該項保費為2396.05億元。

保監會副主席黃洪此前曾表示，去年年底到今年初，萬能險的結算利率比2016年上半年的時候大致下降了1個百分點，整體壽險業的三年期以下的萬能險佔整個保費的比例達到19%。

具體來看，上述銀行一家分行1至3年期到期產品就超過了35億元，若加上該行其它分行1至3年期的到期產品，該項保費則遠高於35億元。

工商銀行個人金融業務部在今年發給各合作保險公司的《關於加強管理中短存續期存量保險產品的函》中稱，2014年至2017年8月，該行代理銷售的五年期以內的保險產品（主要為中短存續期產品）達到了6600億元。

為了應對大批即將到期的中短期產品，一方面銀行通過仍可銷售的2至3年期產品承接，並配置部份銀行理財產品；另一方面與險企達成合作協定，延長客戶持有期。

工商銀行表示，大部份中短存續期客戶按照產品銷售約定進行了退保操作。不過今年以來，部份保險公司向其提出希望過往購買中短存續期保險產品的客戶可以延長產品持有時間。因考慮到存量中短存續期產品從長期看在客戶收益和保障方面尚有競爭力，所以表示可以繼續共同維護客戶，同時需要收取一定手續費。

值得留意的是，險企之所以能夠延長到期保險存續期是因為多數保險的銷售合同中寫明的存續期均較約定存續期長。例如，一款存續期為10年的保險產品，險企銷售時與客戶約定，三年後可退保並不收取退保手續費，這樣的話，該產品的實際存續期僅為3年，但3年後客戶仍可以按照合同延長存續期。<>
 

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