大陸銀行不良率創近7年新高

大陸銀行資產仍在持續惡化。上周五，中共銀監會發佈的資料顯示，截至6月末，商業銀行不良貸款率為1.81%，相較於第一季度末的1.75%攀升0.06個百分點，這一數據創近7年新高。

與此同時，不良貸款規模也在不斷上升。資料顯示，今年第二季度銀行資產總額212.31萬億元，不良率1.81%，而去年末，銀行業金融機構資產總額為199.3萬億元，不良率1.67%，不良貸款規模增長了近5000萬元。

7月7日，在北京舉辦的銀行業論壇上，中共銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍表示，5月末中國銀行業不良率突破2%，銀行業正面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力。

於學軍說，2012年之後中國經濟增速明顯下滑，銀行不良貸款開始大量爆發。從2014年開始，銀行不良貸款和不良率持續雙升，一直延續到今年，並且這種壓力短期內難以扭轉。

他認為，造成銀行業產生大量不良貸款的原因主要有4種，一是經濟持續下行、壓力日漸增大；二是利率經過幾次下調後，使銀行的利差經營環境受壓，甚至利率有可能進一步下調，並延續長期低利率；三是貨幣過快擴張，使銀行業資產負債表快速膨脹；四是互聯網金融快速發展，對傳統銀行業形成明顯的衝擊和擠壓。

在論壇上，平安銀行行長邵平也表示，目前銀行業面臨很大的困局，且腹背受敵。近幾年銀行的利潤增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%；銀行不良率持續攀升，從2013年第三季度開始，銀行不良率和不良貸款額大幅回升。

此外，銀行業目前最嚴重的問題是新增信貸投向面臨資產荒問題。隨著國企債務、地方政府擔保的信用債開始爆發危險，新增資產缺乏安全區。

早在去年10月，法國里昂證券（CLSA）就在報告中表示，中國銀行的壞帳率可能高達8.1%，大約是官方數字的6倍。法國興業銀行也指，中國銀行業的不良資產可能達到8萬億。

僅大陸86家鋼鐵企業，負債總額就3.3萬億元，其中絕大部份都是銀行貸款，很多鋼鐵企業動輒就是幾百億，甚至幾千億。2016年第一季度末，銀行業不良和關注類貸款合計規模已高達7萬億。

為遏制不良貸款，中共正在重啟不良資產證券化。目前在首批試點的銀行中，招行和中行均已發行了不良資產支持證券，其它4家銀行也在籌備中。

值得留意的是，首批證券化試點的額度與當前銀行壞賬規模相比可謂杯水車薪。首批6家試點銀行的總額度僅為500億元，不及今年行業新增壞賬的零頭。

不僅如此，不良資產證券化能解決的問題有限。興業銀行首席經濟學家魯政委表示，證券化的方式只是把不良資產從銀行表內移除，看起來不良率低一點，但並沒有減輕核銷的負擔，沒有提高不良資產的回收率。

趙錫軍稱，從銀行業總體不良情況和處置情況來看，證券化並不是常規化手段，即使擴大試點，也還是在摸索和積累經驗階段。<>

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